国内宏观

银监会:去年末银行不良率1.74% 贷款拨备率3.16%

2018年02月10日05:59   来源:澎湃新闻
摘要:2月9日,银监会例行发布会通报2017年四季度主要监管指标数据。银监会审慎规制局局长肖远企介绍,2017年银行业回归本源、专注主业效果得到展现,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。

2月9日,银监会例行发布会通报2017年四季度主要监管指标数据。银监会审慎规制局局长肖远企介绍,2017年银行业回归本源、专注主业效果得到展现,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制。

截至2017年底,我国银行业金融机构本外币资产合计252万亿元。其中各项贷款129万亿元,同比增长12.4%,而资产增速只有8.7%。负债方面,银行业总负债233万亿元,同比增长8.4%。其中,各项存款157万亿元,占比大概将近70%。资产负债的结构和增速体现出银行业稳健经营的态势得到继续保持。

资本充足率方面,商业银行核心一级资本充足率为10.75%,一级资本充足率为11.35%,资本充足率为13.65%,较2016年底都略有上升。系统重要性银行的资本充足率最低监管要求是11.5%,对其他的银行是10.5%,目前商业银行的资本充足率整体水平已高出最低监管标准2到3个百分点。

资产利润率为0.92%,资本利润率为12.56%。资产利润率虽然与前期高速增长阶段相比,略有降低,但总体运行平稳,高于国际同行水平。商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%,关注类贷款余额3.41万亿元,关注类贷款率3.49%。商业银行贷款损失准备余额3.09万亿元,比2016年底增加了4000多亿元;拨备覆盖率是181.42%,比2016年底上升了5.02个百分点。贷款拨备率(即拨贷比)为3.16%,比2016年底上升了0.09个百分点。拨备余额和拨备覆盖率比较高,拨备覆盖率最低标准是150%,拨贷比最低标准是2.5%。

从流动性来看,整个银行业流动性充足,资产负债匹配性较强,各项流动性指标处于非常稳健的水平。四季度流动性比例是50.03%,而最低监管要求是25%,高出监管标准一倍。人民币超额备付金率是2.02%,存贷比为70.55%(存贷比已由监管指标改为监测指标)。流动性覆盖率是123.26%,最低监管标准为不低于100%。

普惠金融力度加大,银行业机构用于小微企业贷款和涉农贷款的余额均达到31万亿元,同比分别增长15.1%和9.6%;保障性的安居工程贷款同比增长42.3%,高于各项贷款平均增速将近30个百分点。

但是不平衡的问题仍然明显。首先,机构不平衡。有的机构指标好一些,有的相对差一些,有的机构资产质量比平均水平差一些,有的机构在负债方面对同业融资、批发性资金依赖更大一些,有的机构存在股东不正当干预情况,有的机构管理水平相对较低;其次,地区不平衡。例如,同一个省内,不同市县存在地区差异,有的地方不良贷款率显著高于省内平均水平。区域、地区间的水平存在不平衡。第三,不同业务领域的风险存在差异,例如特殊目的载体(SPV)投资的嵌套层级和杠杆率高于贷款;第四,各个银行的管理水平存在差异,特别是在公司治理方面。有的银行公司治理完善一些,有的银行相对不健全,有些银行“三会一层”运行不够规范,有的银行还存在股东不当干预、隐形股东股权代持等情况。

关于近期银监会披露了一批银行案件处罚情况,银监会法规部副主任王振中答记者问时介绍,行政处罚信息公开是回应社会关切、接受公众监督的重要举措,是提高监管执法威慑力和发挥行政处罚警示作用的重要手段。信息公开向金融机构传递了强监管严处罚的监管导向,切实发挥“处罚一个,震慑一片”的警示作用。

在公开时机的选择上,银监会也充分考虑对行业和市场可能造成的影响,对于重大案件一般在周五下午股市收市以后才公开,主要是为了给市场一个充分消化的时间,减少市场误读,维护金融业和银行市场的有序运行。

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